Quali sono le banche migliori se vivi all'estero per lunghi periodi

articolo banche

Sei un italiano che si trasferisce per lunghi periodi all'estero? Allora questo articolo è per te. Devi sapere che c'è un sistema per avere larga disponibilità dei propri euro depositati in Italia.

Le banche non sono tutte uguali, vediamo come scegliere le più adatte alle tue esigenze.

Parto dalla considerazione che portare con sè in viaggio grosse quantità di contante non è una buona idea per i seguenti motivi:

1. in caso aggressione, malore o incidente avere con sè molti soldini è un rischio;
2. custodirli in luoghi più o meno sicuri è un rischio;
3. fuori UE i tuoi euro non li puoi spendere, devi prima cambiarli in moneta locale. Questo significa affidarsi ad agenzie o banche locali che spesso applicano tassi sconvenienti rispetto a quelli dei circuiti internazionali Visa e Mastercard;
4. ogni paese pone un limite alla quantità di contante che è possibile introdurre sul proprio territorio.
 
Affidati ai migliori strumenti di prelievo e pagamento offerti da banche italiane: Conto Corrente di CheBanca! e conto YouBanking di Banco Popolare. Hanno in comune alcune caratteristiche che ti interessano:

> costo zero e no imposta di bollo anche per giacenze medie superiori a € 5000;
> nessuna commissione per prelievi e pagamenti in moneta diversa dall'euro;
> gestione completa via web e app mobile.

Utilizzare più conti correnti porta notevoli vantaggi perchè ne puoi sfruttare le singole caratteristiche senza assumere alcun obbligo nei confronti delle banche. Su questo non essere "timido", non ci sono svantaggi ed è un tuo diritto!


CheBanca!

Per i prelievi di contanti presso gli sportelli ATM la scelta migliore è il bancomat CheBanca! (circuito Maestro gestito da Mastercard). Il limite giornaliero è di € 500, quello mensile è di € 3000. L'unica eventuale commissione da pagare è alla banca estera dello sportello ATM erogante, che purtroppo in molti paesi non è evitabile. Tale commissione - quando presente - non è in percentuale all'importo del prelievo bensì fissa. Quindi meglio fare pochi prelievi di somme consistenti che molti piccoli prelievi, di modo da ridurre al minimo l'incidenza della commissione. Che Banca! consente di prelevare fino a € 500 con una singola operazione, ossia il doppio di quanto consentito da YouBanking.

Con CheBanca! è possibile aprire liberamente fino a 4 conti correnti girocontabili in tempo reale ognuno col rispettivo bancomat, per cui le capacità di prelievo arrivano fino a € 2000 al giorno e € 12000 al mese (utili anche per un piano di trasferimento ad una banca del paese in cui ti trovi). Tutte le operazioni sono gestibili tramite il loro sito web in associazione con la loro app mobile o unicamente con quest'ultima.


YouBanking

Per tutti i pagamenti non in contanti l'opzione vincente è la carta YouCard (circuito Mastercard) associata ad un conto YouBanking. Il limite mensile è di € 5000, ed è uguale a quello giornaliero (configurabile per tipologia di spesa). Un privato cittadino può aprire un solo conto corrente YouBanking ed associarvi fino a 2 YouCard, per cui le capacità di pagamento arrivano a € 10000 al mese. Per i prelievi in contanti non vi sono commissioni, per i pagamento con carta all'estero in moneta diversa dall'Euro c'è una commissione dell'1%.

YouCard è uno strumento molto evoluto, utilizzabile anche per offrire disponibilità "controllata" ad un'altra persona. Sito web e app mobile svolgono le medesime funzioni, e vanno utilizzati unicamente insieme ad una chiavetta (token) che genera codici "usa e getta" per accesso e singole operazioni.


Tabella comparativa

Nella seguente tabella comparativa vi sono le caratteristiche più importanti per chi vive all'estero: costi fissi, costi variabili, strumenti di prelievo, pagamento e trasferimento. Ho incluso Fineco per offrire un termine di paragone con quella che è considerata la banca online per eccellenza, soprattutto per chi fa trading. In fondo ci trovi i link a fogli informativi e documenti ufficiali relativi ai singoli prodotti.

 

  chebanca logo YouBanking logo fineco logo
Canone annuale
conto corrente
zero zero zero
Canone annuale
carta di credito
€ 24 (zero se totale
operazioni > € 5000 anno)
zero (max 2 carte) zero per la prima carta
€ 9,95 per la seconda
Imposta di bollo CC
giacenza > € 5000
zero fino a 31/12/2016 zero per sempre € 34,20 anno
Prelievo ATM all'estero in Euro zero commissioni
con Bancomat
zero commissioni
con Bancomat e YouCard
€ 2,90
Prelievo ATM all'estero in moneta diversa dall'Euro zero commissioni
con Bancomat
zero commissioni
con Bancomat e YouCard
€ 2,90 + 2%
Pagamento con carta all'estero in Euro 4% (minimo € 2,50) zero commissioni
con YouCard
zero commissioni
Pagamento con carta all'estero in moneta diversa dall'Euro 4% (minimo € 2,50) + 1% 1% 2%
Limite giornaliero prelievo ATM € 500 € 500 (max € 250 per singolo prelievo) € 2000
Limite mensile
prelievo ATM
€ 3000 € 5000 € 6500
Bonifico UE tramite
sito web o app
zero zero zero
Link a documenti informativi

conto corrente
carta di credito

conto corrente
YouCard

conto corrente
carta di credito

 

Le condizioni indicate per tutte e 3 le banche non sono promozionali, bensì permanenti a meno di modifiche unilaterali che da normativa vigente devono essere comunicate e giustificate con almeno 60 giorni di anticipo.


Conclusioni

Il mio consiglio è di utilizzare il bancomat CheBanca! collegato al loro "Conto Corrente" per i prelievi di contanti da sportelli ATM e la carta YouCard associata ad un conto YouBanking per gli acquisti con carta di credito presso i negozi dotati di POS e online.

A prescindere dalla scelta delle banche avere più carte bancomat e carte di credito è utile anche in casi di rottura, smarrimento o furto. Quando si è all'estero è bene prepararsi agli imprevisti, e dover tornare in patria solo per richiedere una nuova carta non è piacevole.

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Massimo Villa
Autore: Massimo VillaSito Web: http://massimovilla.com
Esploratore non patentato, geek infantile. Gli piace andare a caccia di bug, ma quelli dentro di sè proprio non li vede. Ama viaggiare, ma anche rimanere dov'è.

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